Quelle banque fournit un prêt facilement ? Certaines agences à l’étranger et certaines banques françaises peuvent accorder des prêts « moins difficiles » que d’autres, dans certaines situations spécifiques et en fonction de votre profil d’emprunteur :
- FLOA
- Advanzia Bank et la carte Zero
- Cetelem
- Novum Bank (Cashper Mini Credit)
- La Banque Mutualiste Française
- Le Casden
- Le crédit foncier
1 ️ FLOA Bank : spécialisée dans les prêts à la consommation
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🏆 L’organisme le plus recommandé sur le Café du Loan.
FLOA Bank offre des prêts personnels, des prêts automobiles, des prêts conso, des travaux, des loisirs et des remboursements de crédit.
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Ces solutions de financement peuvent atteindre 50 000€, avec un taux d’intérêt très bas, puisqu’ils commencent à 0,5 %. La simulation de votre projet est gratuite et sans engagement.
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2 ️ Prêt renouvelable et MasterCard Gold gratuit : l’offre intelligente d’Advanzia
Il fallait que tu y réfléchisse. La formule est séduisante. En plus de recevoir votre prêt, vous recevez une carte de paiement gratuite acceptée partout : la Zero Card (c’est son nom). Celui-ci est facturé du montant que vous avez emprunté. Libre de l’utiliser ou non.
Crédit en ligne simple et sécurisé
Votre demande est faite en quelques minutes, 100% en ligne. Vous recevrez ensuite votre carte Mastercard Gold gratuite à vie. Votre crédit renouvelable peut atteindre 3 000€.
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3 ️ Crédits Cetelem
Cetelem est depuis longtemps spécialisé dans le financement privé. C’est un expert en crédit. Ainsi, les offres offertes aux particuliers sont très complètes. Automobile, construction, loisirs… De nombreuses demandes sont admissibles.
Vous pouvez demander un prêt personnel pour un projet particulier, en commençant par un besoin de 4 000€. Pour une petite somme (inférieure à 4 000€), Cetelem offre un crédit renouvelable.
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4 ️ ︎ Crédit Mini Cashper pour besoin d’argent immédiat : 0% d’intérêt
Si vous vous demandez comment trouver 1 000€ facilement, j’ai une piste à partager avec vous pour ce besoin urgent de trésorerie : Cashper .
Le microcrédit réinventé
Il s’agit d’un microcrédit personnalisé qui varie de 50 à 1 000€, et que vous devez rembourser en 2 ou 4 semaines. Vous choisissez votre montant, remplissez le formulaire, et vous pouvez recevoir l’argent dans les 24 heures.
Si vous remboursez à temps, vous n’aurez aucun intérêt à payer.
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5 ️ La BFM (Banque Française Mutualiste) : prêts faciles pour les fonctionnelles
Heureux sont les agents de la fonction publique . La BFM (à ne pas confondre avec la chaîne de télévision) est une banque qui réserve ses services au secteur public. Elle ne regarde donc pas très bien les salaires tant que vous avez le statut de fonctionnaire et la sécurité d’emploi qui vont de pair.
Vous trouverez ses guichets dans certaines agences de la Société Générale.
Prêts à la mobilité des travailleurs hospitaliés
Si vous travaillez pour un hôpital, vous pouvez contacter le BFM pour faire un prêt.
Parmi les raisons que vous pouvez invoquer, il peut y avoir :
✅ Une vie quotidienne difficile.
✅ Un besoin inattendu.
✅ Un changement de position.
✅ Un besoin de bouger.
Le BFM Mobility Le prêt est donc destiné en partie aux agents de santé.
Les conditions
➡ Montant : 1 500€ à 20 000€.
➡ Remboursement : 6 à 48 mois
➡ Remboursement différé : oui, jusqu’à 3 mois.
➡ Soutien : pas pour les frais.
➡ Frais de dossier : Non
➡ Assurance supplémentaire : oui. Non obligatoire.
Exemple de financement : montant emprunté, 10 000€
Prêt de mobilité pour les militaires
Les conditions sont les mêmes que pour le personnel hospitalier. Le prêt militaire est pour vous si vous travaillez pour :
➡ L’armée.
➡ L’armée de l’air.
➡ La Marine Nationale.
➡ La gendarmerie.
Exemple de financement : montant emprunté, 20 000€
Prêt Liberté pour les enseignants
Pour les enseignants, les montants prêtés vont un peu plus loin que pour le personnel militaire et hospitalier.
➡ Montant : 1 500€ à 75 000€.
➡ Remboursement : 6 à 96 mois.
Exemple de financement : montant emprunté, 50.000€
6 ️ ︎ Avec La Casden, vous pouvez aider vos parents ou vos proches à obtenir un prêt !
Le Casden, qu’est-ce que c’est ?
À l’origine, cette banque était réservée aux enseignants. C’est maintenant l’ensemble de la fonction publique qui a accès à ses offres. La Casden fait partie du groupe Banque Populaire. Elle n’est pas nécessairement bien connue du grand public.
Son principe de fonctionnement : les prêts sont financés par des dépôts. Donc, plus il y a de clients, plus la banque peut prêter d’argent.
Votre revenu n’est pas la chose la plus importante :
C’ est l’une des valeurs de la banque. Vous ne serez pas prêté à un meilleur taux parce que vous gagnez plus d’argent que votre collègue. Le taux de crédit est le même pour tous.
Pour les petites bourses, vous devez également savoir que si vous empruntez :
- On ne vous demandera pas de garanties.
- On ne vous demandera pas de faire une hypothèque ou un logement de crédit.
Comment pouvons-nous en bénéficier si vous n’êtes pas fonctionnaire ?
Si vous ne travaillez pas dans la fonction publique, vous avez toujours une solution : avoir un parent ou un enfant qui y travaille. Ainsi, vous pourrez bénéficier d’une offre de crédit appelée Alter Ego .
Les conditions sont les mêmes que pour un prêt immobilier Casden classique, avec votre ascendant ou descendant vous transmettant ses « points ».
Exemple de financement : montant emprunté, 100 000€
7 ️ ︎ Crédit Foncier : la banque qui prête le plus facilement pour l’immobilier
La banque est le grand spécialiste de l’achat immobilier. Si vous cherchez une banque qui prête plus facilement pour un projet immobilier, voici ici.
Elle a mis en place des solutions de financement, que ce soit :
➡ À partir d’un premier achat.
➡ Besoin de crédit de relais.
➡ Un investissement locatif.
➡ Pour acheter des actions de SCPI.
➡ Acheter dans l’ancien ou le nouveau.
➡ Pour construire.
➡ Acheter une rente viagère.
➡ Besoin d’un prêt fonctionne, pour vous ou pour votre copropriété.
Prise en compte des revenus des APL et des allocations familiales de cette banque spécialisée dans le crédit immobilier
Le Crédit Foncier calculera votre taux d’endettement d’une manière quelque peu différente de celle des autres banques.
Ainsi, si vous recevez des MTA (Aide au logement personnalisée) ou des allocations familiales, elles déduiront votre taux d’endettement.
Vos bonus, frais de panier et autres avantages en espèces sont également pris en compte.
Grâce à cette fonction d’augmentation de votre revenu, vous avez un peu plus de chances de voir votre rapport de crédit passer. Parce que le Crédit Foncier n’accorde pas de prêts à la consommation, c’est également dans son intérêt.
Apprenez à calculer vous-même votre taux d’endettement avant d’aller voir votre banquier :
Empruntez lorsque vous n’avez pas le bon profil (chômeurs, FICP interdit bancaire, sans CDI…)
Vous êtes FICP et interdite
Si vous êtes inscrit dans le fichier d’incident de remboursement de crédit personnel (FICP), pour les banques, vous n’êtes pas le client idéal.
Mais encore une fois, je ne t’apprends rien. Pourtant, malgré cette situation, tout n’est pas perdu pour vous, à condition que vous ne sombriez pas dans la dette !
Les solutions
➡ Le rachat de crédit.
➡ Emprunter à l’étranger.
➡ Prenez une carte de paiement pour la banque interdite.
Lire le guide complet
Vous n’avez pas de CDI (vous êtes en CDD, intérimaire…)
Même si l’entreprise évolue, le contrat à durée indéterminée (CDI) reste le passeport que toutes les banques s’attendent à vous donner accès au crédit.
Heureusement, les banques et les organismes de financement se sont rendu compte que ce n’était pas le seul modèle économique possible !
Les solutions
➡ Crédits spéciaux pour contrats à durée déterminée (avec un taux d’intérêt légèrement plus élevé).
➡ Microcrédit.
➡ L’offre de banques pour les travailleurs temporaires (bénéficiant de l’aide du FASTT, Fonds d’action sociale pour le travail temporaire).
➡ Prêts d’honneur de la CAF.
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Vous êtes au chômage
Encore une fois, nous n’allons pas déployer le tapis rouge pour vous, même avec votre plus beau sourire. Les demandeurs d’emploi sont parmi les plus difficiles à faire du crédit, sans parler de la possibilité d’acheter des biens immobiliers.
Les solutions
Vous pouvez vous adresser à la CAF (Caisse d’Allocations Familiales) qui propose diverses prêts, tels que le prêt d’honneur, ou le prêt pour acheter des appareils électroménagers ou des meubles.
➡ Accédez au Fonds d’allocations familiales : il peut aussi vous consentir un prêt pour faire du travail ou acheter votre voiture.
➡ Certaines associations peuvent vous permettre de faire un microcrédit personnel de 3 000€.
➡ Centre d’emploi aide financièrement les chômeurs qui veulent démarrer leur propre entreprise.
Lisez notre guide complet.
Vous êtes à la retraite
Les aînés ont de moins en moins d’argent et cela ne va pas fonctionner avec la hausse du GSE. Mais ce n’est pas parce que vous êtes à la retraite que vous n’avez plus le droit d’emprunter.
Les solutions
➡ Prêts de votre caisse de retraite.
➡ La Convention AERAS (« Assurance et emprunt avec risque aggravé pour la santé ») si vous êtes malade.
➡ Prêts sociaux.
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Vous êtes un étudiant
Un jour, vous être riche, mais maintenant c’est de l’argent dont vous avez besoin. Toutes les banques ne se moqueront pas de vous, soyez assurés.
Les prêts étudiants peuvent vous permettre de financer votre formation sans avoir trop de choses dans le rouge.
Lire notre guide
Méfiez-vous des prêts trop faciles à des taux douteux !
Emprunter si vous êtes au chômage, sans CDI, FICP, étudiant ou retraité est bon. Mais vous êtes l’une des catégories que les escrocs aiment escroquer.
Veillez à ne pas être pris pour un pigeon, surtout par l’usure. Pour tout savoir sur le prêt de prêt, lisez ceci !
Vous n’avez pas trouvé votre bonheur parmi toutes ces banques et solutions ? Donc, vous pouvez également essayer ceci : comment trouver une personne qui vous donne de l’argent.
La simulation de prêt immobilier
Avant de construire son projet, il est nécessaire de faire un point sur votre budget et bien souvent lorsque cela concerne de gros projets comme l’achat d’une maison, il est nécessaire de contracter un crédit. Cependant, plusieurs étapes sont nécessaires avant de choisir l’organisme prêteur pour demander à bénéficier d’un financement. Par exemple, il est nécessaire de faire une simulation de crédit sur internet. L’intérêt de faire des simulations de crédit est que les particuliers aient un aperçu des offres qui pourraient lui être proposées, gratuitement et surtout, sans engagement. Il est important d’avoir une estimation de pret immobilier, lorsque vous souhaitez acheter ou faire construire. C’est pour cela, que vous trouverez de nombreux établissements financiers, qui mettent un simulateur de crédit sur leur site internet, pour rendre la comparaison des taux et des coûts du crédit plus simple. Pour effectuer une simulation, il est nécessaire de remplir quelques informations comme : la nature de votre projet, que ce soit pour des travaux, l’achat d’une maison ou d’une voiture. La somme que vous voulez emprunter afin de réaliser votre projet, la durée du prêt ou le montant des mensualités. Une fois toutes ses informations transmises au simulateur, il vous indiquera : le nombre de mensualités, la durée du crédit, le montant total dû, le taux débiteur, le taux annuel effectif global (TAEG), ainsi que le montant des intérêts et des frais de dossier. Vous savez ainsi avec quel établissement financier il est plus judicieux de se lancer dans l’aventure. Cependant, il faut que vous sachiez que la simulation de prêt n’est pas une demande de crédit, puisque la demande de crédit nécessite de respecter une procédure encadrée mise en place afin de protéger le consommateur. Maintenant, c’est à vous de comparer pour ensuite vous lancer dans l’aventure de vos projets de vie !
